認知症やリスクに備えた、遺言制度に代わる相続対策【家族信託】

家族信託とは?

家族信託とは、遺産を持つ人が保有する不動産や預貯金などを自分の家族に託し、管理・処分を任せるという家族のための財産管理のことを指します。
【信託】と聞くと、信託業法上は免許が必要なのでは?と思う方もいるかと思いますが、ご安心ください。
平成19年に信託法が改正され、「利益を得る目的で反復継続」して信託を受託しなければ、受託者に信託業の免許は不要となりました。
これにより可能となったのが「家族信託」で、新しい相続対策として着目を浴びています。

 

家族信託のメリット

家族信託が注目され始めた理由として、単なる長寿化による相続税対策だけではなく、認知症といった病気のリスクにも備える必要が出てきたことが挙げられます。
では、どういった場合に家族信託は役立つのでしょうか。
メリットを見ていきたいと思います。

【家族信託 3つのメリット】

1:親の資産管理が本人の意に沿う形でかつ容易に行うことができる。
2:相続時の共有相続への紛争予防に活用できる。
3:二次相続を指定することができる。

例えば、父親が認知症になってしまった場合、何も対処していなかったら家庭裁判所から法廷後見人がつけられることになります。
この場合、財産は裁判所の管理下に置かれ、通常資産を処分しない財産保全が求められます。
そのため、土地を売却したり、マンションに建て替えたりなどの資産の形状変化を行うことが非常に難しくなります。
しかし、家族信託で事前に子どもに信託しておけば、このようなリスクを避けることができます。

 

家族信託の手続きの流れ

家族信託が認められる場合は以下の3つの流れがあります

1:委託者と受託者で内容を決定し、契約書を作成して信託契約を交わす
2:委託者の遺言によるもの
3:直筆証明遺言で信託する旨を定めた、委託者件受諾者が行う信託宣言

このように基本的には本人たちで取り交わす契約になりますので、お金のかかるものではありません。
ただし、公正証書をする場合や信託監督人などを置く場合には別途費用が発生します。 

 

家族信託を行う前に整理しておきたいこと

家族信託やりたい!と感じた方は以下の4点を確認しておきましょう

1:信託する財産
2:誰に信託するのか
3:何のために信託契約を交わすのか
4:受託者の信託監督人は置くのか
5:家族の理解は得ているか

資産の問題はあなた一人の問題ではありません。
また、信託後はあなたの手元を離れた資産がどのように管理・運用されているかを確認することが難しくなります。
だからこそ、家族の協力や理解を得て、円満に行う必要があります。

 

まとめ

遺言や成年後見人制度と組み合わせて、あなたに合った相続設計を行うことが重要です。
弁護士などの専門家とよく相談して、早めの対策を行っていくことをオススメします。

家族信託についてより詳しく知りたい方や、記事の内容に関する疑問点はお気軽にお問合せ下さい。

 

 

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